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定安縣龍湖鎮(zhèn)、寧德市霞浦縣、濰坊市坊子區(qū)、牡丹江市東安區(qū)、廣西柳州市柳北區(qū)、麗江市玉龍納西族自治縣、三明市沙縣區(qū)、韶關(guān)市翁源縣、昆明市西山區(qū)
吉安市青原區(qū)、三明市沙縣區(qū)、菏澤市曹縣、伊春市鐵力市、寧夏中衛(wèi)市沙坡頭區(qū)、衡陽市耒陽市、南陽市鎮(zhèn)平縣
瓊海市石壁鎮(zhèn)、東莞市大朗鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古赤峰市阿魯科爾沁旗、畢節(jié)市赫章縣、黔南甕安縣、伊春市鐵力市、白沙黎族自治縣牙叉鎮(zhèn)、上饒市弋陽縣、黔西南貞豐縣
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市阿榮旗、錦州市義縣、昌江黎族自治縣王下鄉(xiāng)、撫州市金溪縣、廣西柳州市柳南區(qū)、濰坊市濰城區(qū)、長春市德惠市、營口市蓋州市
惠州市博羅縣、?？谑协偵絽^(qū)、菏澤市鄄城縣、阜陽市阜南縣、黑河市孫吳縣、東莞市塘廈鎮(zhèn)、湘西州龍山縣、鷹潭市余江區(qū)、廈門市集美區(qū)
佳木斯市樺南縣、汕頭市金平區(qū)、儋州市王五鎮(zhèn)、淮南市田家庵區(qū)、雙鴨山市集賢縣
阿壩藏族羌族自治州理縣、白沙黎族自治縣青松鄉(xiāng)、宜賓市筠連縣、曲靖市師宗縣、廣西南寧市興寧區(qū)、綏化市北林區(qū)、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)
廣西桂林市象山區(qū)、周口市沈丘縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、撫州市資溪縣、哈爾濱市呼蘭區(qū)、巴中市恩陽區(qū)、南昌市安義縣、邵陽市邵陽縣
雙鴨山市寶清縣、焦作市修武縣、淮南市田家庵區(qū)、黔南獨(dú)山縣、南京市高淳區(qū)、晉中市和順縣
十堰市茅箭區(qū)、黑河市孫吳縣、岳陽市湘陰縣、楚雄牟定縣、淮南市壽縣、玉溪市華寧縣、東方市江邊鄉(xiāng)、天水市清水縣、伊春市湯旺縣
牡丹江市西安區(qū)、太原市迎澤區(qū)、內(nèi)蒙古阿拉善盟阿拉善左旗、深圳市龍華區(qū)、徐州市泉山區(qū)、瓊海市博鰲鎮(zhèn)、吉林市磐石市、隨州市曾都區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、延安市甘泉縣
杭州市淳安縣、安康市嵐皋縣、懷化市沅陵縣、亳州市蒙城縣、安慶市宿松縣、定西市隴西縣、文昌市文城鎮(zhèn)、煙臺市萊山區(qū)、淮北市烈山區(qū)
南昌市青山湖區(qū)、樂山市五通橋區(qū)、北京市房山區(qū)、三明市明溪縣、徐州市邳州市
鐵嶺市開原市、廣西柳州市三江侗族自治縣、臨汾市古縣、大興安嶺地區(qū)新林區(qū)、宜昌市宜都市、信陽市羅山縣、麗水市蓮都區(qū)、酒泉市金塔縣、撫州市宜黃縣
寧夏固原市彭陽縣、蚌埠市蚌山區(qū)、淮安市淮安區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、內(nèi)蒙古通遼市霍林郭勒市、廣西玉林市博白縣、上海市普陀區(qū)、樂東黎族自治縣志仲鎮(zhèn)
西寧市湟中區(qū)、淮南市鳳臺縣、宜賓市江安縣、郴州市宜章縣、九江市彭澤縣、杭州市桐廬縣、沈陽市渾南區(qū)、齊齊哈爾市克山縣、白山市靖宇縣
濮陽市清豐縣、臨高縣加來鎮(zhèn)、臨夏臨夏市、麗水市松陽縣、瀘州市納溪區(qū)、臨汾市襄汾縣、廣西桂林市陽朔縣、白沙黎族自治縣細(xì)水鄉(xiāng)
臨高縣南寶鎮(zhèn)、漢中市略陽縣、牡丹江市寧安市、菏澤市鄆城縣、邵陽市新寧縣、臨汾市霍州市、錦州市北鎮(zhèn)市、臨高縣加來鎮(zhèn)
內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼后旗、孝感市大悟縣、焦作市溫縣、臨滄市滄源佤族自治縣、平頂山市魯山縣、廣州市從化區(qū)、銅仁市江口縣、貴陽市息烽縣、廈門市同安區(qū)
廣西北海市海城區(qū)、儋州市蘭洋鎮(zhèn)、駐馬店市確山縣、蘇州市相城區(qū)、廣安市鄰水縣、岳陽市云溪區(qū)、廣安市岳池縣、吉安市吉安縣
畢節(jié)市金沙縣、東莞市黃江鎮(zhèn)、張家界市永定區(qū)、聊城市東阿縣、白沙黎族自治縣元門鄉(xiāng)、廣西崇左市大新縣、重慶市江北區(qū)、沈陽市新民市、長治市黎城縣
溫州市鹿城區(qū)、文昌市昌灑鎮(zhèn)、廣西貴港市港南區(qū)、三亞市崖州區(qū)、宜昌市猇亭區(qū)、新余市渝水區(qū)、廣西賀州市富川瑤族自治縣、曲靖市羅平縣
贛州市信豐縣、廣西梧州市岑溪市、信陽市潢川縣、宣城市績溪縣、吉安市遂川縣、韶關(guān)市始興縣
雞西市梨樹區(qū)、合肥市肥東縣、商洛市丹鳳縣、平頂山市郟縣、廣元市蒼溪縣、河源市東源縣、自貢市榮縣、四平市鐵西區(qū)、臨沂市蘭陵縣
廣西來賓市武宣縣、沈陽市康平縣、新余市渝水區(qū)、甘孜雅江縣、晉中市左權(quán)縣、臨滄市鎮(zhèn)康縣、上饒市余干縣、新鄉(xiāng)市牧野區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市喀喇沁旗
南通市海安市、鞍山市立山區(qū)、哈爾濱市松北區(qū)、孝感市漢川市、南平市順昌縣、貴陽市花溪區(qū)、大理南澗彝族自治縣、濰坊市高密市
滁州市鳳陽縣、涼山木里藏族自治縣、上海市黃浦區(qū)、杭州市建德市、運(yùn)城市鹽湖區(qū)、成都市溫江區(qū)、廣西桂林市興安縣、黃石市西塞山區(qū)、黃南澤庫縣
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咸寧市通山縣、甘南碌曲縣、德陽市廣漢市、安慶市迎江區(qū)、哈爾濱市松北區(qū)、昭通市永善縣
咸陽市秦都區(qū)、西安市閻良區(qū)、舟山市岱山縣、葫蘆島市綏中縣、遵義市習(xí)水縣、榆林市橫山區(qū)、太原市清徐縣、廣西玉林市玉州區(qū)、六安市裕安區(qū)、廣州市越秀區(qū)
內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗、金華市永康市、安康市嵐皋縣、樂東黎族自治縣大安鎮(zhèn)、福州市連江縣、甘孜丹巴縣、雙鴨山市寶清縣、天津市和平區(qū)
雅安市蘆山縣、本溪市平山區(qū)、九江市修水縣、汕尾市城區(qū)、瓊海市會山鎮(zhèn)、佛山市南海區(qū)、三明市大田縣、淮南市壽縣、黃山市屯溪區(qū)、瀘州市合江縣
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廣元市青川縣、甘南夏河縣、白沙黎族自治縣七坊鎮(zhèn)、張家界市桑植縣、宜春市袁州區(qū)、焦作市溫縣、廣州市越秀區(qū)
西安市長安區(qū)、阜陽市臨泉縣、煙臺市牟平區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市涼城縣、樂山市金口河區(qū)、阜陽市潁泉區(qū)、東莞市大嶺山鎮(zhèn)、昭通市永善縣、中山市大涌鎮(zhèn)
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臺州市天臺縣、云浮市新興縣、廈門市湖里區(qū)、清遠(yuǎn)市連南瑤族自治縣、南充市營山縣
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六大行一季報(bào)營收、利潤表現(xiàn)分化，股價(jià)為何齊刷刷回調(diào)？|界面新聞
界面新聞記者 | 安震
4月29日晚間，六大國有銀行公布了2025年一季度業(yè)績報(bào)告，總體情況來看，六大國有銀行的營業(yè)收入總和為9,101.84億元，同比下降1.51%；歸母凈利潤總和為3,444.2億元，同比下降2.09%。國有大行普遍出現(xiàn)營收或歸母凈利潤下滑，唯有農(nóng)業(yè)銀行營收和凈利潤均實(shí)現(xiàn)增長。
受到銀行業(yè)績承壓影響，4月30日銀行股出現(xiàn)回調(diào)，六大國有行股價(jià)均出現(xiàn)較大幅度回落。A股工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）跌幅均在3%以上。?截至收盤，華夏銀行（600015.SH）跌幅最大，達(dá)到8.55%，42家上市銀行37家股價(jià)下跌，僅浦發(fā)銀行（600000.SH）、鄭州銀行（002936.SZ）、民生銀行（600016.SH）、中信銀行（601998.SH）上漲，顯示出對于銀行一季度業(yè)績的擔(dān)憂情緒。不過，機(jī)構(gòu)仍然看好銀行股后市表現(xiàn)。
營收凈利潤表現(xiàn)分化
從財(cái)務(wù)表現(xiàn)來看，六大行營業(yè)收入呈現(xiàn)“三升三降”，歸母凈利潤“兩升四降”。其中，工商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2127.74億元，同比下降3.22%；歸屬于母公司股東的凈利潤841.56億元，同比下降3.99%。
建設(shè)銀行營業(yè)收入1900.70億元，同比下降5.40%；歸屬于本行股東的凈利潤833.51億元，同比下降3.99%。
農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1866.74億元，同比增長0.35%；歸屬于母公司股東的凈利潤719.31億元，同比增長2.20%。
中國銀行（601988.SH）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1649.29億元，增長2.56%。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤543.64億元，同比下降2.90%。
郵儲銀行（601658.SH）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入893.63億元，同比下降0.07%；歸屬于銀行股東的凈利潤252.46億元，同比減少2.62%。
交通銀行（601328.SH）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入663.74億元，同比下降1.02%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤253.72億元，同比增長1.54%。
以總資產(chǎn)規(guī)模計(jì)，工商銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到51.5萬億元，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行分列二三位，總規(guī)模分別達(dá)到44.82萬億元和42.8萬億元。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至一季度末，六家國有大行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.33%、1.28%、1.33%、1.30%，分別較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)。中國銀行的不良貸款率較上年末持平，為1.25%。郵儲銀行的不良貸款率為0.91%。
資本充足率方面，截至一季度末，工、農(nóng)、中、建、郵儲、交行六家國有大行的資本充足率均滿足監(jiān)管要求，分別為19.15%、17.79%、17.98%、19.15%、13.34%、15.90%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。
機(jī)構(gòu)：看好銀行股跑贏大市
近年來，銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓。從今年一季度情況來看，工商銀行凈息差1.48%，下降29個(gè)基點(diǎn)，建行、中行、農(nóng)行凈息差同比均降低26個(gè)基點(diǎn)；郵儲銀行、交通銀行凈息差為1.92%和1.29%，分別下降17個(gè)基點(diǎn)和6個(gè)基點(diǎn)。
息差收窄的主要原因首先是資產(chǎn)端，存量貸款重定價(jià)、房貸利率調(diào)整、5年期以上LPR多次下調(diào)等因素影響，生息資產(chǎn)收益率同比下降較多。其次負(fù)債端，人民幣存款延續(xù)“定期化”趨勢，疊加外幣存款成本上升影響，負(fù)債結(jié)構(gòu)剛性加強(qiáng)，計(jì)息負(fù)債成本率同比有所上升。
息差收窄導(dǎo)致了六大行利息凈收入不同程度下降，同時(shí)，非息收入增長幅度很大程度上成為決定銀行營收增減的“勝負(fù)手”。非息凈收入通常包括投資收益、公允價(jià)值變動收益、傭金及手續(xù)費(fèi)收入及匯兌收益。
以中國銀行為例，在利息凈收入小幅下降的背景下，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益均同比增長，最終非息收入的高增長成為營收增長的直接因素。
另外，以工商銀行為例，一季度主要是規(guī)模增速放緩以及利率上升導(dǎo)致非息收入減少，拖累了營收增速，同時(shí)，該行未通過撥備釋放平滑利潤增長，撥備覆蓋率基本穩(wěn)定，利潤則同比減少。
不過，不少機(jī)構(gòu)仍然看好銀行股后續(xù)表現(xiàn)。在利率中樞持續(xù)下行的市場環(huán)境中，銀行股平均股息率超4%的絕對收益優(yōu)勢顯著。六大國有行2024年分紅總額達(dá)4206億元，分紅比例穩(wěn)定在30%左右，較十年期國債收益率形成150個(gè)基點(diǎn)以上的利差空間。中泰證券研報(bào)指出，此輪"資產(chǎn)荒"背景下的估值修復(fù)具有持續(xù)性：目前，銀行指數(shù)股息率仍達(dá)4.2%，較滬深300股息率溢價(jià)達(dá)180個(gè)基點(diǎn)，險(xiǎn)資通過港股通增持招行、農(nóng)行等H股的動作印證了配置邏輯。
此前，六部委聯(lián)合印發(fā)的《推動中長期資金入市實(shí)施方案》直接利好銀行股。社?；鹬貍}銀行市值占比超25%，新政實(shí)施后預(yù)計(jì)每年帶來千億級增量資金。
從銀行經(jīng)營角度來看，成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈、長三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，政策紅利推動區(qū)域性銀行業(yè)績增長，頭部城商行2025一季度營收增速普遍超15%。
此外，今年前4個(gè)月，地方政府債務(wù)置換規(guī)模超過10萬億元，有效化解銀行隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，市場對銀行資產(chǎn)質(zhì)量擔(dān)憂明顯緩解。
國信證券研報(bào)亦認(rèn)為，整體而言，外部宏觀環(huán)境仍然面臨很大不確定性，短期籌碼更優(yōu)的國有大行避險(xiǎn)屬性更強(qiáng)，大概率有超額收益；同時(shí)一些銀行股回調(diào)后的股息率已具備不錯的吸引力。待短期避險(xiǎn)情緒消化后，積極關(guān)注逆周期政策力度，如果政策力度足夠強(qiáng)，對于城投敞口較大的城商行和基建敞口更大的國有大行更為利好。
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